尽管抵押贷款利率在2022年初后开始下降，但成本仍然居高不下。根据Moneyfacts的数据，平均两年期固定利率目前高达6.47%，五年期固定利率为5.97%。
这意味着那些计划在固定期结束后重新抵押的人将面临高额月供的挑战，而首次购房者也需要重新规划他们的预算以适应更高的抵押贷款成本。
借款人正在采取各种措施来应对这种高成本环境。根据毕马威最新的消费者脉搏调查，有以下方法来应对更高抵押贷款成本：
使用储蓄：18%的借款人使用储蓄来减少未偿还抵押贷款余额。
利息支付：16%的人已转向只支付利息的抵押贷款，以降低每月还款。
延长期限：12%的人选择延长抵押贷款期限，减轻每月还款负担。
房子换成便宜的：8%的人选择将房子换成更便宜的房产，以降低开支。
然而，令人担忧的是，还有11%的人表示他们正在减少养老金支出来应对更高的抵押贷款成本，而另有20%的人正在考虑采取这一措施，这可能会对他们退休后的生活资金造成影响。
伦敦和乡村抵押贷款的专家David Hollingworth表示：“生活成本和利率的上升使有抱负的购房者和现有房主的生活变得更加困难。抵押贷款利率从几年前的历史低点迅速上升，这使借款人面临更高的抵押贷款成本，负担能力受到冲击。”
为了降低每月还款额，越来越多的房主选择采用所谓的“马拉松式抵押贷款”，即贷款期限超过标准的25年，而是设定为35年或更长时间。信用咨询机构益博睿的数据显示，30岁以下的房主中，有四分之一的人选择了35年或更长期限的抵押贷款，而这一比例在2020年仅为十分之一。
然而，选择较长的抵押贷款期限会导致支付更多的利息。以5%的利率提供20万英镑的25年期抵押贷款，每月还款将达到1,169英镑，总利息将为150,754英镑。但如果将贷款期限延长到35年，每月还款将降至1,009英镑，但总利息将增至223,940英镑。
对于那些选择较长贷款期限的借款人，他们需要谨慎考虑财务状况，并可能选择提前偿还部分贷款，以减少总利息支出。
总的来说，随着抵押贷款利率的波动，购房者和现有房主需要认真评估他们的财务状况，并采取适当的措施来应对更高的抵押贷款成本，以确保他们的经济状况仍然健康和可持续。
2023.10.17
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