在英国，每年约有三分之一的房屋销售是由首次购房者（FTB）购买的。然而，去年的抵押贷款利率大幅上升，使得许多首次购房者面临购房成本的压力。为了应对这一挑战，许多购房者选择存下更高的首付款，或者购买比原计划更小的房屋。同时，也有一些购房者选择暂停购房计划，等待借贷成本的下降。
自今年初以来，情况开始好转，英国房产网站Zoopla数据显示首次购房的需求同比增长了20%。许多首次购房者开始关注更昂贵的房产，平均价格达到了249,100英镑。
根据英格兰银行的数据，新的五年固定利率抵押贷款的平均利率已从去年的5.7%降至今天的4.5%。因此，目前的平均首付款比去年减少了4,000英镑，尽管许多首次购房者仍在寻找更大的房屋并申请更高的抵押贷款。较低的抵押贷款利率也使得每月还款额下降，从1,076英镑降至979英镑，这意味着每月节省97英镑，年节省1,160英镑。
然而，随着首付款的降低和购房价格的上涨，许多人现在借款的金额比一年前更多。这导致贷款机构要求更高的收入才能购房，平均收入要求从55,800英镑上升至57,500英镑。
数据显示，半数首次购房者在伦敦以外地区选择购买三居室。尽管抵押贷款利率上升，但三居室市场的可负担性仍吸引了许多家庭，尤其是那些希望为自己的房产增值的购房者。在伦敦和苏格兰，约三分之一的首次购房者选择购买两居室公寓，这主要是由于这些地区公寓的供应较多，以及高房价带来的可负担性压力。
Zoopla的数据显示，英国首次购房者计划在2024年花费比去年多出3,400英镑购房，增幅为1.4%。尽管抵押贷款利率有所缓和，但首次购房者的每月还款额已下降9%。自2023年7月以来，西北地区和东英格兰的房价分别上涨了4.4%和4.3%。这表明，随着借贷成本的降低，首次购房者愿意为房屋支付更高的价格。
2024年，首次购房者的市场前景有所改善，收入增长、适度的房价上涨和更具吸引力的抵押贷款利率提升了部分购房者的购买力，鼓励他们重返市场。然而，许多首次购房家庭仍面临可负担性问题，预计抵押贷款利率将持续保持在4%以上。对于受到这一障碍影响的购房者，他们可能会选择向更远的地区移动以获取更实惠的市场，或考虑购买较小的房产。
2024.09.18
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